Saber quanto custa o seguro de um carro é importante para você organizar as contas e avaliar quando é o melhor momento de comprar um veículo. Até porque, por mais que o seguro seja facultativo, é muito arriscado não tê-lo desde a concessionária.
Quer dizer, imagine bater um carro zero na saída da concessionária e em questão de segundos, destruí-lo completamente e não ter um seguro. A situação parece improvável para você? Isso realmente aconteceu após o motorista perder o controle do veículo.
Pensando nisso, melhor avaliar os custos do seguro de um carro para escolher a opção mais viável para o seu bolso, né?
Quanto custa um seguro de carro?
O custo de um seguro de carro é, em média, cerca de 6,6% do valor do veículo. Em outras palavras, se você tem um carro que vale R$ 50 mil, por exemplo, o seguro provavelmente custará cerca de R$ 3.300 por ano.
Porém, o custo de um seguro de carro varia dependendo do modelo do veículo, além de vários outros fatores. Por exemplo, o Chevrolet Onix, o carro mais buscado para adquirir seguro, costuma ter um custo de seguro diferente do Hyundai HB20 ou do Jeep Renegade.
Isso ocorre porque cada modelo de carro possui características próprias que influenciam o custo do seguro. Entre elas, a facilidade de reparo em caso de acidente, o histórico de sinistros, o valor de mercado do veículo e a taxa de roubo.
O que influencia o custo do seguro de carro?
As seguradoras consideram vários fatores ao determinar os preços do seguro de carro. A seguir, conheça alguns dos principais!
Idade, sexo e status de relacionamento do condutor
Geralmente, motoristas mais jovens têm um custo de seguro mais alto, pois têm menos experiência na estrada.
Além disso, estatisticamente, os homens costumam pagar mais do que as mulheres, porque tendem a se envolver em mais acidentes. Assim, em média, eles pagam 7,3% e elas 6%. Isso segundo o Índice de Preços do Seguro Automóvel (IPSA), da insurtech TEx.
Quer dizer, 73% de todas as mortes no trânsito ocorrem entre homens — com menos de 25 anos. Se você for um homem solteiro, o custo do seguro de carro tende a ser, em média, 62,5% mais caro comparado aos de casados. A explicação é que as seguradoras enxergam um maior cuidado na direção entre os casados.
Histórico de condução e registro de acidentes
Se você teve acidentes ou recebeu multas de trânsito no passado, isso pode aumentar o custo do seu seguro. Afinal, as seguradoras consideram isso como um indicador de risco. Então, o maior preço é aplicado para compensar o risco percebido e se proteger financeiramente.
Modelo e ano do veículo
Carros mais caros de consertar ou que são mais frequentemente roubados podem ter prêmios de seguro mais altos. Da mesma forma, carros mais novos costumam custar mais para segurar do que veículos antigos.
Valor do veículo
O valor do veículo é um dos fatores que as seguradoras consideram ao determinar o custo do seguro. Por exemplo, a franquia é o valor que o proprietário do carro precisa pagar em caso de sinistro antes que a seguradora cubra os custos restantes.
Assim, carros mais baratos, de R$ 30 mil a R$ 50 mil, geralmente têm uma franquia mais alta, em torno de 30,6% a mais. Isso comparado a veículos que custam acima de R$ 150 mil. A justificativa é que carros mais baratos são frequentemente associados a um maior risco de sinistros.
CEP de residência e local de estacionamento
Se você mora em uma área com altas taxas de crime ou onde os acidentes são mais comuns, isso pode aumentar o custo do seguro. Por exemplo, Florianópolis teve os menores preços médios para o perfil masculino, enquanto Brasília teve os menores custos para o perfil feminino.
Por outro lado, a região metropolitana do Rio de Janeiro pagou 6,4% do valor do carro. Isso foi cerca de 88% a mais do valor pago na região metropolitana de Belém.
Além disso, caso você estacione o carro em uma garagem em vez de na rua, é provável que esse fator diminua o custo do seguro.
Uso do veículo
Usar o carro para o trabalho ou para entregas comerciais, em vez de apenas para uso pessoal, costuma subir o custo. Isso porque o uso comercial do veículo normalmente envolve mais tempo na estrada e uma maior exposição a situações de tráfego intenso.
Além disso, o uso comercial muitas vezes implica em transportar carga ou equipamentos, o que pode aumentar os danos em caso de colisão. Portanto, as seguradoras consideram esse uso como um fator de risco adicional.
Coberturas e limites escolhidos
Quanto mais cobertura você escolher e quanto mais altos forem os limites de responsabilidade, maior será o custo do seguro. Por exemplo, adicionar cobertura compreensiva ou para terceiros aumenta o preço do seguro.
Cotação de seguro pelo app
Um dos principais benefícios do app Zul+, a plataforma digital da Estapar, é a possibilidade de cotação em diferentes seguradoras em instantes. Para isso, basta informar dados como data de nascimento e estado civil do principal condutor, ano de fabricação e placa do automóvel. Você não precisa falar com ninguém para ter acesso aos valores da cotação.
Veja o passo a passo:
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Válido lembrar que as cotações são feitas sem compromisso e realizadas por seguradoras mais respeitadas do mercado, como Allianz, Bradesco Seguros, Porto Seguro, BB Seguros, entre outras. Você quer realmente saber quanto custa um seguro de carro? Baixe o Zul+ agora e confira os valores para o seu perfil e veículo.